# FAQ – Domande frequenti > Fonte: [https://www.lorenzoricciardi.com/faq/](https://www.lorenzoricciardi.com/faq/) --- In questa pagina trovi le domande più comuni che vengono poste prima di instaurare una collaborazione. --- ### Che differenza c'è tra un consulente finanziario indipendente e quello di una banca? Un consulente finanziario indipendente non vende prodotti finanziari e non riceve commissioni da banche o assicurazioni. Viene pagato esclusivamente dal cliente per il servizio di consulenza. Questo significa che le raccomandazioni sono libere da conflitti di interesse e orientate esclusivamente al raggiungimento degli obiettivi del cliente. Per maggiori informazioni: [Perché affidarsi a un Consulente Finanziario Autonomo](https://www.lorenzoricciardi.com/perche-affidarsi-a-un-consulente-finanziario-autonomo/). ### Puoi gestire direttamente i miei soldi? No. Non ho la possibilità di detenere o movimentare il denaro o le posizioni dei clienti. Le scelte operative restano sempre sotto il pieno controllo del cliente presso la propria banca o intermediario. Il mio ruolo è analizzare, pianificare e fornire indicazioni strategiche. ### Come viene pagato il servizio? Il compenso è trasparente e concordato in anticipo. Non percepisco commissioni, provvigioni o retrocessioni legate ai prodotti finanziari. Spesso il costo della consulenza risulta inferiore rispetto alle commissioni implicite applicate da strumenti venduti tramite canali tradizionali. ### Serve avere un patrimonio elevato per lavorare insieme? No. Lavoro con famiglie e professionisti che desiderano fare ordine e pianificare in modo consapevole, indipendentemente dall'entità del patrimonio. Ciò che conta è la volontà di strutturare un percorso serio e di lungo periodo. ### In cosa consiste la pianificazione finanziaria a 360°? È un'analisi integrata che considera tutti gli aspetti della vita finanziaria: - Investimenti - Previdenza e pensione - Fiscalità - Coperture assicurative - Immobili - Pianificazione successoria - Pianificazione dei flussi L'obiettivo è creare un piano coerente e coordinato, evitando decisioni frammentate. Per maggiori informazioni: [Ma quindi cosa fa un Financial Planner?](https://www.lorenzoricciardi.com/cosa-fa-un-fp/) --- ## Altre domande comuni ### Come si svolge il percorso di consulenza? Il percorso si articola generalmente in cinque fasi: 1. Colloquio conoscitivo iniziale 2. Raccolta documentazione e dati 3. Analisi approfondita della situazione 4. Presentazione del piano e delle raccomandazioni 5. Monitoraggio periodico La pianificazione a 360° prevede normalmente un aggiornamento almeno annuale, ma spesso ci si aggiorna ogni 2-3 mesi, o quando ci sono variazioni significative nella situazione personale del cliente o nei mercati. ### Offri consulenze su singoli temi specifici? Sì. È possibile richiedere consulenze mirate su aspetti specifici, come ad esempio: - Riscatto laurea o servizio militare - Ottimizzazione fiscale - Analisi di portafogli esistenti - Recupero minusvalenze - Opzioni di coordinamento previdenziale ### Qual è la differenza tra consulenza e gestione patrimoniale? Nella gestione patrimoniale il capitale viene affidato a un intermediario che opera direttamente sui mercati. Nel modello di consulenza indipendente, invece, il cliente mantiene il controllo delle decisioni operative, mentre il consulente fornisce l'analisi e le indicazioni strategiche. ### È una professione regolamentata? Sì. L'attività è regolamentata e soggetta a iscrizione all'Albo dei Consulenti Finanziari – sezione Consulenti Autonomi, con obblighi di trasparenza e aggiornamento professionale continuo.